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7 passos para melhorar a situação financeira de PMEs

A falta de dinheiro é um dos principais adversários dos pequenos e médios empreendedores no Brasil. Números da pesquisa Demografia das Empresas e Estatísticas de Empreendedorismo, divulgados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), em agosto de 2020, mostram que somente uma em cada quatro empresas consegue sobreviver por mais de dez anos no Brasil; e uma em cada cinco não passam do primeiro ano de existência justamente por problemas com gestão financeira e falta de planejamento.

Mas, antes de procurar culpados ou buscar soluções fora do próprio negócio, recomenda-se uma investigação mais aprofundada para entender por que o saldo das contas não sai do vermelho ou os motivos dos gastos sempre superarem as receitas.

Pensando em ajudar empreendedores a terem uma vida financeira mais saudável, a fintech americana Intuit QuickBooks, indica sete passos que podem ser tomados para melhorar o fluxo de caixa e abrir caminhos que possibilitem o crescimento de uma empresa. Acompanhe.

1. Escolher uma ferramenta para organizar o fluxo de capital

Organizar os dados financeiros (todas as despesas do mês e o total de dinheiro conseguido no mesmo intervalo de tempo) é o primeiro passo para uma gestão de sucesso.

Apesar de muitos empreendedores recorrerem a planilhas para fazer esse controle, existem alternativas, como sistemas de gestão financeira em nuvem.

Além de entregar um controle financeiro detalhado, ainda proporcionam visibilidade das informações em tempo real, o que facilita a tomada de decisões.

2. Conciliação bancária

Um sistema de gestão financeira pode “livrar” o empreendedor de ter que conferir manualmente todos os comprovantes de pagamento e extratos bancários da empresa ao possibilitar um controle automatizado dessas operações na medida em que elas vão acontecendo.

3. Separar pessoa física de pessoa jurídica

Por mais que o empreendedor seja o único proprietário, é fundamental que a conta bancária pessoal esteja desvinculada e seja independente da conta bancária do empreendimento.

Essa atitude evita que o lucro do negócio deixe de ser (re)aplicado na própria empresa na forma de investimento em estoque, capital de giro ou pesquisa e inovação.

Da mesma forma, ao cobrir prejuízos financeiros da empresa com recursos pessoais, muitos empreendedores não conseguem ver, com facilidade, por quais motivos as contas não estão fechando e se algo precisa ser ajustado.

4. Negociar prazos

Imagine ter de pagar pela matéria prima na hora da compra, ter o custo para produzir o produto ou implementar o serviço, vendê-lo, mas receber a prazo, e receber o total da venda somente meses depois?

Em caso de orçamento enxuto, essa realidade pode ser um acelerador de problemas. Da mesma forma, ter mais prazo para pagar os fornecedores e aumentar as vendas à vista (mesmo concedendo descontos plausíveis) se mostram estratégias favoráveis para fechar o mês com o saldo positivo.

5. Interpretar dados

conceito de analise de dados de negocios

Ao analisar o fluxo de caixa dos meses anteriores é possível enxergar uma série de despesas que se repetem, como pagamento de insumos, funcionários, contas (como água e luz em caso de atuação física), impostos e encargos.

Essa leitura ajuda a fazer estimativas de quanto se deve gastar nos meses seguintes. O mesmo raciocínio pode ser aplicado com os valores que entram mensalmente.

Quanto maior o tempo de observação, mais fácil identificar períodos do ano que podem ser melhores ou mais desafiadores. E aí começa o exercício de equilíbrio (por exemplo, reservar parte do lucro de um mês para outro que costuma ter menos arrecadação ou um volume maior de impostos).

6. Contar com contadores parceiros

Mais que entregar relatórios, esses profissionais podem ajudar a empresa a detectar desajustes precocemente e indicar soluções ágeis para ajustar o caixa e resolver problemas de descompasso entre receitas e despesas.

Um primeiro caminho pode ser o de realocar recursos, ou mesmo tentar ampliar a arrecadação ou enxugar gastos

7. Considerar a tecnologia como investimento

Não existe uma única regra para controlar o fluxo de caixa, muito menos um único caminho. Mas certamente existem opções mais fáceis, que simplificam processos, automatizam tarefas e, mais importante, liberam o empreendedor para se concentrar em outros desafios.

“Cada vez mais o empreendedor precisa economizar tempo e investir as horas do seu dia de forma estratégica no seu negócio. O aumento na produtividade acontece quando a tecnologia passa a ser uma aliada do empreendedor”, finaliza o country manager da Intuit no Brasil, Davi Viana.

Foto: iStock/Getty Images

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